Només set entitats europees suspenen els test

ACN Set bancs europeus, dels quals cinc caixes de l'estat espanyol, han suspès els testos de solvència -coneguts com 'stress tests'- que aquest divendres ha fet públics el Comitè de Supervisió Financera de la Unió Europea. Això significa que aquests set bancs no serien prou forts per aguantar una altra recessió. Entre les cinc caixes de l'estat espanyol, hi ha les catalanes Unnim i la recentment fusionada Catalunya, Tarragona i Manresa. L'organisme de la UE també ha qualificat de dèbils bancs d'Alemanya i Grècia i ha dit que s'haurien de reestructurar. En total, l'organisme ha estudiat 91 bancs, dels quals en principi s'esperava que en suspenguessin 10.

A banda de les dues caixes catalanes, tampoc han passat l'examen la fusió de Caja Duero i Caja Espanya, Banca Cívica (formada per Caja Navarra, Insular de Canàries i Burgos) i CajaSur. A Alemanya, suspèn el Hypo Real State \u0096un banc de propietat estatal\u0096 i a Grècia, l'ATEbanc, que està controlat per l'Estat. El Comitè de Supervisió Financera alerta que, si hi hagués una recessió i una nova crisi del deute, aquestes entitats s'enfrontarien a un dèficit de capital de 3.500 milions d'euros.

Pel que fa a les tres caixes de l'estat espanyol que no són catalanes, el Comitè de Supervisió Financera de la Unió Europea considera que Cajasur, que està intervinguda, té un 4,3% de reserves, mentre que el test s'aprovava amb un 6%. Aquesta entitat necessitaria 208 milions d'euros en cas que es registrés una greu crisi de deute. El grup Banca Cívica necessitaria 406 milions i obté un 4,7%, mentre que la fusió de Caja Duero i Caja Espanya necessitaria 127 milions d'euros i ha estat puntuada amb un 5,6% en el pitjor dels escenaris. Amb aquests resultats i els de les dues caixes catalanes, Espanya és l'Estat que tindria més entitats insolvents en cas que hi hagués una crisi aguda. Mentre les caixes passen hores baixes tot i la reestructuració que ja han començat, els bancs espanyols, en canvi, sí que han superat el test de la UE.

L'entitat alemanya que suspèn és Hypo Real Estate. No ha estat cap sorpresa perquè el banc ja va haver de ser rescatat pel govern el 2009 arran de la crisi. L'entitat ha registrat pèrdues milionàries. La nacionalització en va evitar la fallida. Hypo Real Estate és el vuitè banc més gran d'Alemanya i el segon que més préstecs dóna. L'informe del Comitè Europeu de Supervisors Bancaris constata, però, que el sistema bancari alemany és robust, tot i la crisi financera, i que està preparat per fer front de nou a eventuals turbulències del sistema. La resta de les 14 entitats sotmeses a anàlisi han arribat a la ràtio de capital Tier 1 del 6%. D'aquests, 9 bancs han superat un Tier 1 del 8%. L'informe europeu ha mirat en lupa especialment els bancs regionals alemanys, els anomenats \u0091landesbank\u0092 (bancs propietat dels Estats regionals). Igual que les caixes d'estalvi, aquests bancs no cotitzen a borsa. Tots ells aproven. Alemanya és el segon país, després d'Espanya, el qual s'han analitzat més entitats.

També aproven la majoria de bancs grecs. Dels 6 bancs estudiats, només 1 no supera el tall del 6% de ràtio de capital Tier 1. Atebank obté un 4,36%. La prova de resistència ha estat especialment dura per a Grècia. L'escenari fictici analitzat es feia en base a un context de retallades macroeconòmiques i un hipotètic deute sobirà del 23% a Grècia. Atebanc arrossega un dèficit de 242 milions d'euros. 'El banc procedirà a una ampliació de capital per cobrir futures necessitats', ha dit Atebank en un comunicat.

Tal com s'esperava, cap gran banc europeu ha punxat en els 'stress tests'. L'estudi inclou una selecció de 91 bancs europeus que representen el 65% dels actius del mercat europeu. L'informe destaca quins poden ser els escenaris que els bancs es trobin fins al final del 2011, tenint en compte quines podrien ser les pitjors de les perspectives. El Comitè de Supervisió Financera de la Unió Europea ha dit que el seu test és més sever que l'examen de salut que els Estats Units fan dels seus bancs. L'escenari advers que s'ha analitzat és d'aquí a 20 anys vista, comparat amb els 7 anys d'horitzó del test dels EUA.

84 bancs d'Europa passen l'examen i una entitat hongaresa és la més sòlida

De les 91 entitats examinades, només 7 han suspès, fet que la Comissió Europea, el Comitè de Supervisió Financera i el Banc Central Europeu han valorat positivament. 'Els resultats dels tests confirmen la resistència general del sistema bancari de la UE a impulsos macroeconòmics i financers negatius, i són un pas important envers la restauració de la confiança dels mercats', han dit les tres institucions a través d'un comunicat. Els bancs francesos surten molt reforçats amb una mitjana de solvència financera del 9,9%, mentre que Itàlia i Portugal també poden presumir d\u0092haver aconseguit un ple d'aprovats. El premi a l\u0092institució financera d\u0092Europa més sólida ha recaigut en l'OPT Bank, el banc més important d\u0092Hongria, que ha aconseguit una ràtio del 16%, segons ha destacat 'The Guardian'.

Tots els bancs del Regne Unit estan en bones condicions per fer front a una nova crisi econòmica, segons l'informe. En total, quatre bancs britànics han passat l'examen europeu. Els experts ja comptaven amb uns resultats positius per la banca britànica, especialment tenint en compte els importants rescats que van promoure l'executiu del laborista Gordon Brown durant la fallida econòmica. De fet, dos dels bancs analitzats, Lloyds i el Royal Bank of Scotland, estan parcialment nacionalitzats. Els altres dos bancs britànics avaluats, l'HSBC i el Barclays també han passat l'examen. Barclays ha obtingut un 13,7%; HSBC, un 10.2%; Lloyds Banking Group, 9.2%; i el Royal Bank of Scotland, un 11.2%.

Itàlia també ha obtingut un ple en solvència. Els cinc bancs italians (UniCredit, Intesa Sanpaolo, Monte dei Paschi di Siena, Banco Popolare, Unione di Banche Italiane SCPA) que s'han sotmès al test del Comitè de Supervisors Bancaris Europeus (CEBS) han aprovat, segons els resultats oficials. Les dues entitats financeres de més pes a Itàlia, Unicredit i Intesa Sanpaolo, han obtingut un Tier 1 del 7,8% i del 8,2% respectivament. 'En general els resultats confirmen la capacitat dels bancs italians per absorbir l'impacte d'un deteriorament significatiu de les actuals condicions econòmiques i de mercat', ha assenyalat en un comunicat el Banc d'Itàlia, que destaca que els mètodes emprats en el test han estat 'estrictes i servers'. El Banc d'Itàlia també ha afirmat que els bancs italians estan 'molt per sobre del mínim obligatori' i que les diferències amb altres bancs europeus responen a una normativa nacional més estricta en el càlcul de certs instruments de l\u0092actiu total. Alessandro Profumo, director general del grup UniCredit ha assegurat que 'els resultats són pas important cap a la liquidació de qualsevol sobre la solidesa de la banca europea'.

La banca a França també respira més tranquil\u0095la. Els seus quatre bancs examinats (BNP Paribas, Crédit Agricole Group, Societé Générale i BPCE) han superat les proves mínimes de solvència. Les quatre institucions han assolit una mitjana de solvència financera del 9,9%, lluny del 6%, el mínim exigit. Christian Noyer, governador del Banc de França i president de l'Autorité de Contrôle Prudentiel, ha tret pit. Noyer ha afirmat que els resultats demostren que 'els bancs francesos es troben entre els més sòlids d'Europa' i que s'ha demostrat 'la seva capacitat per superar la recent crisi econòmica'. 'El sistema bancari francès sembla estar en el bon camí cap a la llum. Aquest resultat no és inesperat. Ja esperàvem aquest èxit ja que està en consonància amb els resultats obtinguts de forma regular a les proves nacionals', ha afegit. El president de la banca francesa també ha subratllat el caràcter 'extremadament ambiciós de l'exercici'. Els resultats han estat: Societé Générale (10,7%), BNP Paribas (10,1%), BPCE (9,1%). Crédit Agricole Group (9,7%).