«Noves cobertures» que van arribant

La lectura recent d’un article en un mitjà del nostre sector sobre les «novetats» que un assegurador anunciava en el seu producte d’assegurança de la llar, ens va motivar a fer una repassada a aquest assumpte. Tots coneixem com és de ferotge la competència en les assegurances de consum majoritari i com els asseguradors fan mans i mànigues per diferenciar-se. Per altra banda, tot evoluciona i cal adaptar-s’hi; també en el sector assegurador!

Una assegurança de caire multirisc com la de la llar que avui ens ocupa és un exemple paradigmàtic de la constant evolució de les cobertures.

Els que pentinem canes, si encara les pentinem, hem vist com aquella assegurança estructurada al voltant del pal de paller de la cobertura d’incendi, explosió i caiguda del llamp, ha anat molt més enllà d’afegir a l’ «extensió de garanties» les cobertures de robatori, trencament de vidres i responsabilitat civil.

Ja fa temps que vàrem assumir la cobertura de la reparació a causa de la fuita d’aigua, encara que l’aigua no hagi causat cap dany. Fins i tot ja assumim com habitual la cobertura de l’excés de consum d’aigua arran d’una fuita.

Els exemples serien molts i variats. Fins i tot, de vegades ens aturem a pensar si les assegurances d’aquest ram i d’altres de gran consum estan allunyant-se d’aquell contracte per a la cobertura de riscos i van cap a un contracte de manteniment. Però, així són les coses. Els temps i les ciències avancen. Ja ho deien a «La verbena de la Paloma»-

Doncs vet aquí una selecció de cobertures que els asseguradors estan anunciant com d’incorporació recent als seus productes de la llar, acompanyades d’algun comentari que hem gosat afegir.

Les cobertures

Assistència informàtica remota (i a domicili). Un exemple del que esmentàvem més amunt. Bastant allunyada de la cobertura d’un risc pròpiament dit, és més aviat una cobertura de prestació de serveis, sense necessitat d’un dany previ. En aquest cas, l’assegurador proporcionarà l’assistència per a la instal·lació d’aplicacions i eines informàtiques en l’entorn de la llar assegurada. Inclou l’actualització i configuració d’elements com pantalles o rúters, creació d’un nou correu electrònic, un nou sistema operatiu o l’assessorament sobre requisits de programari i maquinari.

Rastrejament d’aparells electrònics (ordinadors, smartphones, tauletes) en cas de robatori, pèrdua o furt. En aquest cas la prestació asseguradora està lligada a un fet accidental i aleatori. L’assegurat pot incorporar un programari als seus aparells electrònics que permetrà el seu rastreig en cas d’haver estat sostrets (o tan sols perduts), el què ha de permetre augmentar sensiblement les possibilitats de recuperar-lo.

Eliminació de la petjada digital. Cobertura que ja és molt habitual a les assegurances de decessos i que es va incorporant a les assegurances de la llar per a tots els components de la comunitat familiar que hi resideix. No es limita a eliminar arxius i comptes en línia, sinó que intenta minimitzar la petjada que hem deixat a la web: perfils en xarxes socials, dades i imatges pujades al núvol i d’altres continguts d’informació que hi poden romandre tot i haver-ne eliminat els comptes.

Control parental d’internet. Aquesta preocupació vers el benestar dels menors és cada vegada més estesa. Es tracta d’una eina que gestiona i filtra els continguts en línia als quals els menors poden accedir i que també proporciona un conjunt de funcions configurables per garantir un entorn digital segur i adequat a la seva edat. Permet des de limitar l’accés a continguts específics fins a establir límits de temps i generar informes detallats.

Els asseguradors van perfilant cobertures específiques a les que hem d'estar atents per facilitar el millor assessorament

Certificació d’assetjament electrònic («cyberbylling») a menors. Si el menor pateix aquesta mena d’assetjaments, l’assegurador pot assumir el cost de l’emissió d’un certificat que autentifiqui aquesta circumstància.

Assessorament en reclamacions per compres a internet. Presentació de reclamacions davant de l’Agència Espanyola de Protecció de Dades (AEPD), ...

Hi ha, també, tot un seguit d’altres cobertures no tan relacionades amb l’àmbit informàtic, que amb major o menor extensió es van incorporant a les assegurances de la llar, a les que cal estar atents per veure com van evolucionant i com es van perfilant:

Protecció de l’ocupació il·legal. Cobertura que se sol limitar a l’assessorament en el procés de recuperació de l’habitatge, assumint algunes despeses relacionades amb aquest fet.

Cobertures específiques per a les instal·lacions de plaques solars. Tot i que fa temps que s’instal·len plaques solars a les llars, els darrers anys ha crescut i molt la seva presència. Els asseguradors van perfilant cobertures específiques a les que hem d’estar atents, per facilitar el millor assessorament als nostres clients. Per exemple, més enllà del trencament o robatori s’ofereix la cobertura per pèrdua de producció d’energia derivada d’un sinistre cobert per l’assegurança.

Assistència a animals domèstics. Cobertura de les despeses veterinàries en cas de malaltia o accident de la mascota. També es poden cobrir les despeses incorregudes en cas de pèrdua o robatori de l’animal.

Una assegurança de caire multirisc com la de la llar és un exemple paradigmàtic de la constant evolució de les cobertures

Cobertures específiques per a «llars professionals». Hi ha coses que tornen, també. No només hi ha assalariats que treballen des de casa, sinó que es percep un augment del nombre de professionals lliberals que porten a terme tota o bona part de les seves tasques des de la llar. La presència d’equips informàtics professionals o la generació de riscos de responsabilitat civil de l’explotació del negoci, expliquen que alguns asseguradors estiguin modificant la seva oferta en assegurances de la llar per adaptar-la a aquesta tipologia de riscos.

Tot això sense oblidar els ajustos o les novetats que han de suposar l’arribada de properes novetats legislatives, algunes ja anunciades com ara el que es desencadenarà quan es promulgui el Reglament de la Llei 7/2023, de protecció dels drets i benestar animal, en referència a l’assegurança de responsabilitat civil que hauran de contractar els propietaris de gossos.

I el que anirà venint ... Com sempre, caldrà estar alerta.